Pensando na saúde financeira e no potencial de crescimento das micro e pequenas empresas (MPEs), o Sebrae Roraima oferece um serviço inovador e essencial: o Agente de Crédito e Finanças. Trata-se de um consultor especializado que atua de forma personalizada, capacitando empreendedores a acessarem crédito de forma estratégica e a gerirem suas finanças com maior segurança.

Este serviço, totalmente gratuito, consiste em uma consultoria de 8 horas, dividida em quatro encontros de duas horas cada. Nesses encontros, o especialista do Sebrae Roraima analisa a situação financeira do negócio e oferece suporte em aspectos cruciais para a obtenção de financiamentos e para a saúde financeira da empresa.

Entre os pontos abordados, destacam-se a definição do valor ideal para o financiamento (evitando excessos ou escassez de recursos), o cálculo da capacidade de pagamento do negócio, a identificação do ponto de equilíbrio financeiro, orientações detalhadas sobre taxas de juros e parcelamentos, simulação de financiamentos e a análise das melhores linhas de crédito disponíveis no mercado.

Eckner Oliveira, analista de Serviços Financeiros do Sebrae/RR, reforça a importância dessa orientação qualificada. “O crédito pode alavancar um negócio, mas se mal utilizado, pode se tornar um risco. O agente ajuda o empreendedor a entender todos os aspectos de um financiamento antes de solicitá-lo, garantindo que a decisão seja tomada com segurança”, disse.

Para quem é o serviço e como funciona?

O serviço é destinado a Microempreendedores Individuais (MEI), Microempresas (MEs) e Empresas de Pequeno Porte (EPPs) que possuam CNPJ ativo. O processo para solicitar o apoio é simples, o empreendedor pode se inscrever através dos canais de atendimento do Sebrae (presencial ou digital).

A equipe do Sebrae, então, encaminha a demanda para um agente de crédito, e a consultoria é realizada preferencialmente na própria empresa do cliente, ou em uma unidade do Sebrae, conforme a preferência do empresário.

Metodologia e ferramentas para decisões assertivas

O Agente de Crédito e Finanças utiliza uma metodologia nacional padronizada pelo Sebrae, que inclui a “Planejadora Sebrae”, uma ferramenta digital robusta. Essa ferramenta permite simulações de financiamento, cálculo de fluxo de caixa, análise de capital de giro e projeções financeiras.

A Planejadora é um diferencial, pois oferece dados concretos para o empreendedor tomar decisões mais assertivas sobre crédito,complementa Eckner Oliveira.

Kelia Milhomem, uma das consultoras do programa, ressalta a receptividade dos empresários. “Em relação à recepção dos empresários e às metodologias, eles são bem aceitos, sim, e criam expectativa. Muitas empresas já têm alguma coisa em andamento na gestão, outras não têm nada”, comenta.

Ela enfatiza o principal objetivo. “Nosso principal objetivo é conscientizar o empresário sobre a importância da gestão financeira na empresa. O que ele precisa fazer para conhecer os dados reais do negócio dele, pois muitas empresas não sabem quanto pagam de despesas fixas ou qual a necessidade de contas a pagar, até para o objetivo principal, que é solicitar uma linha de crédito”, pontuou.

Kelia ainda pontua a importância da capacidade de pagamento. “Ela precisa conhecer qual a capacidade de pagamento dela para que ela não vá adquirir apenas mais uma dívida, e consiga se programar direitinho ao longo das parcelas, sabendo que aquela parcela estará dentro do percentual de receita dela ali, sem comprometer o fluxo da empresa”, diz.

Ela finaliza sobre as ferramentas. “As metodologias são muito bem aceitas, geralmente a maioria das empresas quase não utiliza nenhuma ferramenta. Então, implementamos algumas para melhor gerir o negócio no dia a dia, como fluxo de caixa e contas a pagar. Temos o apoio do Sebrae com um banco de ferramentas imenso para todos os tipos de negócio”, afirmou.

A eficácia do serviço é corroborada por empresários que já foram beneficiados. Neyla Sá, proprietária de um negócio local, compartilha sua experiência.

Eu descobri o Sebrae porque eles passaram aqui na loja. Eu decidi [buscar ajuda] devido a ter muita dificuldade com gestão financeira, planilhas e essas coisas; eu realmente precisava de ajuda.

Neyla destaca os aprendizados e resultados. “Meus objetivos eram aprender e desenvolver um plano para poder crescer meu negócio. Aprendi a lidar com as despesas, saber o teto que posso gastar com a mercadoria, a questão da porcentagem dos produtos, quanto colocar, calcular taxa das maquininhas de cartão”, destacou.

Ela celebra as melhorias em seu negócio. “Tive muito resultado depois que mudei minhas planilhas, comecei a enxergar onde eu deveria frear, onde posso investir. As planilhas me ajudaram muito”, concluiu.

Como solicitar o serviço do Sebrae

Os interessados podem entrar em contato com o Sebrae/RR pelos telefones (95) 98404-4783 ou 0800 570 0800, ou acessar o site/aplicativo do Sebrae Roraima (sebrae.com.br/roraima).